Le recouvrement de créances coïncide avec l'ensemble des pratiques et des activités qui permettent au détenteur d'une créance d'obtenir le paiement de ce qui est dû par le débiteur.

Dans un premier temps, il est nécessaire d'obtenir des informations de base sur le compte du débiteur, allant des données personnelles et de contact aux actifs. Les enquêtes préliminaires sur les biens du débiteur, en particulier, sont souvent utiles pour définir le type et l'étendue des biens à saisir, et donc la stratégie de recouvrement de la dette.

Grâce à l'intégration d'API - Application Programming Interfaces - dans ses propres systèmes, il est désormais possible d'automatiser de nombreuses procédures nécessaires au recouvrement de créances - de l'envoi de communications massives à la vérification en temps réel des données administratives - avec des avantages évidents en termes de temps et de coûts.

Le recouvrement de créances: comment ça marche?

Le recouvrement de créances est l'ensemble des opérations effectuées par un créancier afin d'obtenir le paiement d'une dette, et qui s'applique aussi bien aux relations privées que commerciales. Pour pouvoir procéder à des actions de recouvrement de créances, la créance doit être

• certaine, c'est-à-dire que sa véracité peut être prouvée par un contrat, une facture, un acompte, etc
• liquide, c'est-à-dire que son montant est défini sans ambiguïté
• exigible, c'est-à-dire qu'il faut prouver que les délais de paiement ont expiré et que le débiteur n'a pas payé malgré les rappels

En présence d'une créance certaine, liquide et exigible, la première chose à faire est d'envoyer des rappels au débiteur défaillant. Selon la pratique du recouvrement extrajudiciaire, les premières communications amiables peuvent être envoyées par courrier électronique ou par téléphone. Par conséquent, la première étape d'une action de recouvrement de créances consiste presque toujours à vérifier les données personnelles et le numéro de téléphone à jour du débiteur pour tenter un premier contact.

Si les communications non officielles n'aboutissent pas, il est nécessaire de procéder par des moyens qui permettent de s'assurer de la livraison du message et d'envoyer des rappels par courrier recommandé avec accusé de réception ou PEC, un processus qui peut être automatisé en intégrant les API pour les services postaux et ceux pour l'envoi d'email certifié en masse dans ses propres systèmes.

Enquêtes préliminaires sur le patrimoine

Si la voie extrajudiciaire n'a pas l'effet escompté, la procédure judiciaire peut être poursuivie. Pour ce faire, il faut avant tout procéder à une enquête patrimoniale préliminaire afin de vérifier l'existence d'actifs et de capitaux pouvant être mis en gage ou récupérés.

Les enquêtes patrimoniales préliminaires sont d'une importance capitale dans le cadre d'une activité de recouvrement de créances : avant de recouvrer la créance, il est nécessaire de connaître le type et l'étendue des actifs à saisir, ainsi que de vérifier que les conditions de la procédure sont réunies. En effet, selon la loi italienne, toute personne qui n'est pas en mesure de payer ses dettes ne peut faire l'objet d'une exécution forcée.

Il convient donc avant tout de vérifier la possibilité d'obtenir le paiement, c'est-à-dire de savoir si le débiteur possède ou non des biens immobiliers à son nom, des comptes courants ou d'autres biens - meubles et immeubles - sur lesquels il est possible d'exercer l'exécution forcée.

Services API pour les enquêtes patrimoniales

Comment connaître la situation patrimoniale d'une personne ou d'une entreprise débitrice? Il existe différents types d'enquêtes permettant de connaître à l'avance le compte d'un débiteur, allant de l'identification des données personnelles et de contact jusqu'aux visualisations, qui permettent de connaître en détail la situation patrimoniale de la contrepartie.

En particulier, les services API développés par Openapi pour les enquêtes patrimoniales permettent d'obtenir, à partir de sources officielles et de premier niveau

• les données de base, mises à jour en fonction de ce qui est indiqué dans les registres publics, par le biais des services Risk et Company, qui permettent également de connaître le numéro de TVA, le statut et la forme juridique de l'entreprise
• les coordonnées auxquelles les rappels de paiement et autres communications doivent être envoyés, grâce aux outils de vérification et de récupération des données de la personne
• la présence de négativités, c'est-à-dire de protêts, d'avis préjudiciables ou d'avis au registre foncier, informations qui peuvent être obtenues, le cas échéant, via Risk ou par le biais de protêts et d'avis préjudiciables
• des informations détaillées sur toute entreprise italienne (chiffre d'affaires, nombre d'employés, email certifié) figurant dans les registres officiels de la Chambre de commerce, via la Visura de la Chambre de commerce

Il est également possible de bénéficier des services API pour l'identification des biens meubles et immeubles inscrits au nom de la personne, en vérifiant en temps réel l'exactitude des données administratives et postales du sujet.

L'identification des biens immobiliers

Lorsqu'il s'agit de recouvrer une créance, la garantie la plus solide est la présence d'un bien immobilier au nom du débiteur, qui ne soit pas déjà grevé d'hypothèques ou d'autres inscriptions. Cette information peut être trouvée dans la mensuration officielle par sujet, le document qui répertorie les biens immobiliers appartenant à la contrepartie, même sur la base d'un quota.

L'intégration du service API du registre foncier permet d'obtenir des relevés cadastraux en temps réel et de gérer à partir d'un tableau de bord unique le flux d'activités liées à la recherche de la consistance des biens à saisir et de leur statut juridique et patrimonial.

L'identification des biens mobiliers

En l'absence de biens immobiliers, le créancier peut obtenir le paiement de la dette en saisissant des biens mobiliers au nom du débiteur. La saisie ordonnée par le juge peut dans ce cas porter sur des objets de valeur et des véhicules, mais aussi sur de l'argent liquide et une partie de la pension ou du salaire.

Les outils d'enquête préliminaire sur les biens mobiliers sont les suivants

• la PRA Visura, qui fournit une liste des véhicules immatriculés au nom de la personne ou de l'entreprise débitrice, ainsi que des informations patrimoniales et juridiques les concernant
• la Visura de la Chambre de commerce, qui indique la présence d'actions, de participations ou de sièges sociaux, ainsi que la situation patrimoniale et financière de la personne morale, y compris les éventuelles procédures de faillite
• l'enquête sur les comptes courants bancaires ou postaux au nom de la personne physique ou morale

Si le débiteur est une personne morale, l'outil électif pour les enquêtes préliminaires est la Visura de la Chambre de commerce, qui permet de connaître toutes les informations personnelles, patrimoniales et juridiques du sujet, depuis les sièges sociaux jusqu'au bilan déposé, et de vérifier la présence éventuelle dans la visura de préjugés ou d'autres négativités à l'encontre du débiteur.

Recouvrement de créances via API: les avantages

Les services web développés par Openapi pour les opérations de recouvrement de créances peuvent simplifier la procédure à chaque étape, depuis les enquêtes préliminaires jusqu'à l'envoi des communications officielles via email certifié.

L'intégration des API pour le recouvrement de créances fournit des données de haute qualité provenant de sources officielles (Chambre de Commerce, Poste italienne, etc.) et permet de gérer le flux de travail de manière pratique à partir d'un tableau de bord unique.

En outre, Openapi fournit un environnement de test illimité et gratuit, et la documentation - disponible pour tous les langages de programmation - comprend des exemples de code pratiques afin que vous puissiez commencer à concevoir, créer et itérer des API facilement et intuitivement.

 

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